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최근 부동산 관련 뉴스에서

심심치 않게 보이는 단어인 영끌족

흔이 영끌이란 단어는

연봉이나 월급을 얘기할때 나오는 단어였습니다.

영끌 연봉 얼마

영끌 월급 얼마

이렇게 본인의 최대한을 끌어모은 것을 바로

영끌이라고 하죠

최근 영끌족이란 단어가 부동산 관련 대화에서

정말 많이 나오고 있습니다.

부동산투자에 본인이 끌어모을 수 있는

모든 돈을 끌어모아 투자한 사람들을 말하죠

단순히 주택담보대출뿐만 아니라

신용대출, 마이너스통장, 보험대출 등등

심하면 개인간거래, 2금융권 거래 등등

받을 수 있는 모든 대출을 받아 투자한 사람들을

부동산 영끌족이라고 합니다.

물론 대출 금리가 2~3%정도 나오던

초저금리일땐 이자가 그렇게 부담이 없었지만

요즘처럼 금리가 급등하면서 대출금리가

신용1등급이어도 5~8%로 급등하면서

비명소리가 나오고 있죠

그러면 영끌족은 대출이자로 얼마나 갚고있길래

이렇게 사회적인 문제로 번지게 되었을까요?

기본적으로 주택담보대출은 몇년전까지만 해도

원금은 갚지 않는 이자만 갚는 방식이었습니다.

하지만 최근 몇년 사이 가계부채를 줄인다는 명목으로

원금도 상환하게 바뀌었고, 영끌족들의 목을 조르는

가장 큰 치명적인 대출이 되었죠

서울 국평 가격이 약 10억원 정도 한다고 합니다.

여기에 40%정도 주택담보대출을 받으면

약 4억원을 받게 되죠

최근 주택담보대출 금리는 약 7%대로

결코 낮지 않습니다.

4억원 주담대를 받고

변동 대출금리가 7%라고 가정한다면

한달에 약 270만원을 갚게됩니다.

물론 변동대출금리가 고정금리보다

약간이라도 더 낮기때문에 이정도지

대출금리가 지금보다 더 인상될까봐

고정금리로 하면 약 300만원이 나오죠

물론 주택담보대출만 받았으면 다행입니다.

보통 1~2억원의 신용대출, 마이너스통장도

많이 받기 때문에 1.5억원을

신용대출받았다고 계산해볼까요?

1.5억원 X 8% = 1,200만원

1,200만원 / 12달 = 100만원

한달에 약 100만원을 이자로 내게됩니다.

즉 주택담보대출 4억원, 신용대출 1.5억원을

받은 영끌족의 경우

한달에 370만원 정도를 대출상환해야 하는데

정말 고소득이 아닌 이상

왠만한 직장인 외벌이의 경우

일상생활이 무너지는 수준이고,

최소한 대기업 맞벌이 정도는 되야

저축없이 대출상환만 하면서

가정이 유지되는 상황일 듯 합니다.

물론 이 금액은 최근에 부동산 매매를 했고,

대출도 최근 금리로 받은 사람인 경우로 가정했지만,

앞으로 금리가 내려갈 가능성 보단

오를 가능성이 더 높으며

부동산도 오를 가능성이 높지 않기 떄문에

최악의 시나리오를 가정해봤습니다.

물론 신용대출 이외에도 저축은행 같은

2금융권에서 무리하게 대출받아

리스크가 큰 부동산 투자를 한 사람들도

주변에 결코 적지 않습니다.

부동산 시장이 장미빛일때야

사기만 하면 오르고 시간이 지나면 무조건 오르니

무리하게 대출받아도 괜찮았지만,

지금처럼 금리가 오르고 경제가 고꾸라지는

지금의 상황에선 정말

평범한 가정이 나락으로 갈 수 있는

절체절명의 위기상황으로 보여집니다.

오늘은 뉴스에서 흔히 접할 수 있는

부동산 영끌족이 한달에 대출금을 얼마정도

상환하는지 대략 알아보았습니다.

평범한 외벌이 직장인은 감당이 불가능하고,

대기업 맞벌이는 되어야 저축없이 생활만 유지되는

정말 살얼음판 같은 부동산 경제상황입니다.

얼른 이런 암흑기가 지나가고,

따듯한 봄날이 오기를 바라며

다음 포스팅을 기대해주세요~

보통 대출이라고 하면

자산을 담보로 받는 담보대출,

내 신용이 담보인 신용대출

크게 2가지로 나눌 수 있습니다.

주택담보대출, 보험담보대출 등이 전자이고

마이너스 통장, 신용대출 등이 후자이죠

보통 담보대출이 대출에 문제가 생겨도

상환할 담보가 있기 때문에

신용대출보다 금리가 0.1%라도 낮은게

상식이었고 이제까지는 그래왔습니다.

하지만 얼마전부터 이 공식이 깨졌죠

주택담보대출 금리보다

신용대출 금리가 낮아지는

역전현상이 발생했습니다.

신용대출 금리는
평균 1.7~3.7% 로

평균 2~4% 금리인
주택담보대출 금리보다

약 0.5%정도
낮게 형성되고 있습니다.

겨우 0.5%라고 하시는 분들도 있겠지만

2억원을 대출받는다고 가정하면

2억원 X 0.5% = 100만원

으로 1년에 100만원 차이가 발생합니다.

담보가 있는 주택담보대출보다

신용대출 금리가 낮은 이유는

주택담보대출은 1년단위로 금리가

재산정되기 때문에 지금의 낮은

금리가 반영되려면 아직 더 기다려야 되고,

신용대출은 그 반영 주기가 주택담보대출보다 짧아서

기준금리 인하 효과가
즉시 반영되기 때문이죠.

더군다나 몇년전부터 주택담보대출은

원리금 상환이 의무화되면서

한달에 납입금액이 매우 높아진 반면

신용대출은 이자만 납입하면 되기 때문에

낮은 대출금리효과까지 더해

날개돛힌듯이 신용대출 잔액이 늘어나고 있습니다.

올해 초 100조원 이던 신용대출 잔액이

6개월만에 120조까지 늘어났습니다.

물론 이 증가는 코로나사태로 인해

생활이 어려워진 자영업자들이 생활비목적으로

받는 건도 많기 때문에 단순히

부동산구매용이라고 몰아세울 수는 없습니다.

누군가는 외제차를 사고 싶어서

신용대출을 받을 수도 있고,

누구는 아이를 유학보내려고 받을 수 있고

누구는 손님이 없는 가게 운영을 위해

어쩔수 없이 받을 수 있는 등

사람마다 처한 상황이 다르기 때문에

정부에서도 신용대출 규제에는

상당히 신중한 태도를 보이고 있죠

평범한 직장인이 신용대출 받을 수 있는

금액이 최대 1억~1억 5천만원 정도이기때문에

이정도 금액은 주택담보대출이 막힌 시점에서

어느정도 정부에서 용인해 주는

암묵적인 대출이 아닐까 생각이 듭니다.

신용대출마저 막아버리면 정말

부동산시장은 얼어붙어서

선의의 피해자가 무수히 생길 수

있기 때문이죠

또한 코로나로 인해 어려워진

대한민국 경제에 찬물을 끼얹어

그나마 살아나려 하는 소비를

꺼버릴 수 있기 때문일 듯 합니다

신용대출이 어떤 이유에서든

지금같은 코로나상황에서 막힌다면

정말 큰 피해를 보는 사람들은

튼실한 대기업에 다니면서 신용대출로

부동산을 구매하려는 사람들이 아니라

코로나때문에 정말정말

하루하루 살기가 어려워진 자영업자와

최저임금으로 일하는 수많은

비정규직들일 겁니다.

오늘은 신용대출과 주택담보대출

금리에 대해 간단히 알아보았습니다.

다음 포스팅도 기대해주세요~

부동산에 크게 관심이없엇고
와이프결정 덕분에 2년전에
첫 내집마련을 했습니다

그 뒤로도 부동산에 크게 관심이
가지않았는데 조만간 아기가
태어나다보니

지금 집은 좁구나...
집근처에 이게 아쉽네
다른동네는 저런환경이부럽네
회사어린이집 보내려면 가까이가야되나
등 등 오만생각이 들기시작하네요

부동산에 일찍 눈이 띄어서
빠른테크타신분들이 그저
부러워질뿐이네요ㅜㅠ

저 혼자산다면 부동산 크게
개의치않고 버는 돈으로 살면되지만
아내가 생기고 곧 아기가 태어나니
정말 앞으로 우리가족 어떻게 먹여살리고
꾸려나가고 집을 넓혀야 할지
제 부족한 상황과 능력이
원망할때가 많습니다

예전처럼 대출을 마니해주던가
아니면 집값이 어느정도 합리적이던가
전세가 안정적으로 보장되던가

지금 대한민국 부동산은
아무 토끼도 잡지못한
카오스상황이라고 생각합니다.
지금 하는 정책들도 집값을 잡는다기보다
다주택자 잡는게 목표인 것 같네요

다주택자를 잡을라고 하면 잡겠지만
과연 그런다고 부동산이 안정될까요

다음달에 아기가 태어나는
평범한 소시민이 출근길에
주저리주저리 적어봅니다

안녕하세요

오랜만에 경제관련 포스팅을 하려합니다.

얼마전에 대출을 받게 되면서 은행에 자주 방문해서

이것저것 궁금한 부분 물어보게 되었죠

주택담보대출, 전세대출, 신용대출, 마이너스통장

등등 대출의 종류도 많고 그 금리와

신청조건드 상당히 복잡해서 초보자가 잘 모르며

상당히 피해를 볼 수 있었습니다.

오늘은 간단히 대출종류와 신청 조건 및

금리에 대해 알아볼까요?

1. 주택담보대출

흔히 주담대라 부르는 대출상품으로

주택을 매매할때 받게되는 대출입니다.

텍스트 추가

물론 현금 100%주고 살 수 있다면 굳이 대출받을

필요가 없지만, 요즘같은 저금리 기조에서는 낮은 금리로

대출을 땡길 수 있으니 돈이 있어도 일부러 대출받는 사람들이 꽤 있죠

내가 구매하려는 대출을 담보도 은행에서 대출을 일으키게 됩니다.

예를들어 투기과열지구의 경우 집 가격의 40%까지만 대출을

해주는데 집값이 약 5억원 정도라면,

주택담보대출은 5억 x 40% = 2억

약 2억원 정도 대출을 받을 수 있습니다.

이 5억이라는 가격은 내가 계약하는 계약가격이 아니

해당 주택의 KB시세를 참고하게 되어 실제 계약금액과느

다소 차이가 있을 수 있으니 미리 참고하시기 바랍니다.

2. 전세대출

주택담보대출과는 반대로 전세로 들어가게 될때

받게되는 대출로 집이 담보가 아닌,

내 신용이 담보로 잡히게 됩니다.

그래서 개인의 신용대출 한도에서 차감되며,

전세대출을 많이 받게 되면 추후 신용대출을 받을때

영향을 받게 되죠.

보통 금리는 주택담보대출은 주택이라는 확실한 담보가 있기 때문에

금리가 낮은 반면, 전세대출은 개인신용이 담보이기 때문에

주택담보대출 보다는 약간 높은 편입니다.

하지만 전세대출은 원리금 상환이 아닌 이자만 상환할 수 있기 때문에

주택담보대출보다 매월 부담하는 비용이 적은 편이죠

3. 신용대출

온전히 내 신용만을 담보로 받을 수 있는 대출입니다.주택담보대출, 전세대출, 신용대출 차이점이 뭔가요? ( 대출 / 금리 / 주택담보대출 )

내 직장의 안전성, 연봉수준, 신용카드 지출내역

등등 내 신용과 관련된 항목들을 은행에서

계산해서 대출한도와 금리를 정해줍니다.

보통 연봉의 최대 2배정도까지 받을 수 있으며

안정적이고 좋은 직장에 다닐수록

좋은 조건으로 대출한도와 금리 혜택을 받을 수 있죠

4. 마이너스 통징

신용대출과 유사하지만 신용대출은 신청하게되면

내 통장으로 돈이 입금되는 반면,

마이너스통장은 내 통장이 마이너스가 될때까지 계속

돈을 출금할 수 있습니다.

예를들어 마이너스 2000만원 통장을 만들게 되면

-2,000 만원이 될때까지 0원부터 계속 인출할 수 있습니다.

물론 마이너스통장을 개설하고 사용을 안하면 이자는 나가지 않지만,

내 신용대출 총 한도에서 마이너스 통장 한도가 같이 잡히기 때문에

추후 신용대출을 받거나 할때 불리하지 않도록 미리 챙겨주셔야 합니다.

오늘은 흔히 많은사람들이 받는 대출 종류와 조건에 대해

간단히 알아보았습니다.

다음 포스팅에서 봐요~

안녕하세요
티스토리 초보 블러거입니다.

초보인만큼 1일 1포스팅은

기본 아니겠어요??!!!

2016년부터 시작해서 작년 2018년도까지
대한민국 금융지주사들은 천문학적인
돈을 벌고 있습니다.

금리 상승기와 더불어 주택시장 활황으로 인해
영업이익이 대폭 증가하게 되었죠

하지만 실적잔치는 2019년에도 이어질지는
아무도 예측할 수가 없습니다.

정부에서 대출금리에 간섭하기 시작하면서

은행들은 정부 눈치를 안볼래야 안볼 수 없겟죠?

이에 따라 은행들의 대출이자 이익이 크게
감소될 거라고 예상되고 있습니다.

울며 겨자먹기로 대출이자를 낮추게 되면

은행들의 수익이 악화되는 것은

불보듯 뻔하지 않겠어요?

또한 금융지주에서 은행과 함께
캐시카우로 불리는 카드사들도 올해 상황이
녹록치가 않습니다.

정부에서 자영업자 활성화를 위해
카드수수료 인하 정책을 들고 나오면서
올해 카드사들의 실적하락이 예상됩니다.

카드사의 실적하락은 구조조정으로 이어지며
카드사 직원들의 생계를 위협하게 되죠

물론 금융지주사의 직원들은 다른 산업에 비해
높은 연봉을 받고 있는 편입니다.
하지만 하이닉스, 삼성전자가 보너스 잔치를

할때는 아무런 말도 없는데
왜 금융회사가 돈을 많이 받으면 욕을 먹을까요?

이자장사만 해서 손쉽게 돈벌어서?

물론 해외투자에 소극적이고 보다 쉬운
이자장사에 치우쳐진건 사실이지만
카드수수료 인하, 대출금리 규제 등 정부의
시도때도없는 규제로 인해 금융회사들이
마음껏 해볼 수 있는 기회조차 없는 것 아닐까요?

물론 소비자를 보호하기 위한 규제는 필요하지만
4차산업에 대비해 금융산업 발전을 위해서는
규제와 관치보다는 혁신과 성장으로 지원할 때라고 생각합니다.

오늘 포스팅은 무거운 주제였지만
보다쉽게쓰려고 열심히 썼으니
읽어주셔서 감사합니다~

명절마무리 잘하세요~

텍스트 추가

오늘은 금리에 대해 정말정말

간단하게 알아보는 포스팅을 쓰려 합니다.

제가 대딩일때는 금리가 얼마인지 전혀 관심없었죠.....

대학생이 적금, 대출 할 일이 얼마나 있었겠어요

하지만 직장인이 되고나서 부터는

제 자취방을 구하면서 전세대출을 받게되고,

월급을 저축하면서 적금 금리에 대해 알게 되면서

공대생이어서 배우지 않았던 금리에 대해 몸으로 익히게 되었습니다.

금리가 높으면 좋을까요 ? 낮으면 좋을까요?

정답은 아직 제가 생각하기에는 없는 것 같습니다.

그때 경제 상황에 맞는 적당한 금리가 정답인 것 같습니다.

경제가 너무 좋아서 모든 사람들이 돈을 많이 벌고,

부동산, 주식에 돈이 너무 많이 유입되어서 거품이 낀다면

금리를 높여서 시장의 돈을 회수해야 되겠죠

반대로 경기가 침체되고 부동산, 주식시장에 돈이 돌지 않아

저성장한다면 금리를 낮춰 시장에 돈을 풀어서

경제가 활력을 띄게 해야되겠죠?

금리가 높아진다면 전세대출, 주택구입대출을 받은 사람들은

높아진 이자 부담에 소비를 줄이느라 지갑이 얇아질테고,

반대로 은행에 예금을 넣어두고 이자생활을 하는 자산가들은

높아진 금리덕에 이전보다 여유로운 생활을 할 수 있겟죠

최근 우리나라의 상황은 2008년 리먼브라더스 사태 이후

미국을 따라 초 저금리를 유지하고 있습니다.

1%대의 기준금리 덕에 사람들은 대출을 쉽게 할 수 있었고

그 자금이 부동산으로 흘러들어 지금의

부동산 폭등을 야기하게 되었습니다.

미국이 경제가 좋아지자 기준금리를 올리기 시작했지만,

우리나라는 낮은 성장률, 끔찍한 취업난, 자영업자 도산위기

등으로 미국을 따라 기준금리를 올리지 못하고 있습니다.

만약 지금처럼 미국은 금리를 올리는데 우리나라는 미국을 따라

금리를 올리지 못하는 상황이 계속된다면 우리나라 경제는

점점 더 최악의 상황으로 치닫게 되지 않을까요?

오늘은 어려운 금리에 대해 간단히 포스팅 하려 했는데

중간중간 어려운 내용이 있었던 것 같습니다ㅠㅜ

오늘도 긴 포스팅 읽어주셔서 감사합니다~