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보통 대출이라고 하면

자산을 담보로 받는 담보대출,

내 신용이 담보인 신용대출

크게 2가지로 나눌 수 있습니다.

 

 

주택담보대출, 보험담보대출 등이 전자이고

마이너스 통장, 신용대출 등이 후자이죠

 

 

보통 담보대출이 대출에 문제가 생겨도

상환할 담보가 있기 때문에

신용대출보다 금리가 0.1%라도 낮은게

상식이었고 이제까지는 그래왔습니다.

 

 

 

 

 

 

하지만 얼마전부터 이 공식이 깨졌죠

 

 

주택담보대출 금리보다

신용대출 금리가 낮아지는

역전현상이 발생했습니다.

 

 

신용대출 금리는
평균 1.7~3.7% 로

평균 2~4% 금리인
주택담보대출 금리보다

약 0.5%정도
낮게 형성되고 있습니다.

 

 

겨우 0.5%라고 하시는 분들도 있겠지만

2억원을 대출받는다고 가정하면

2억원 X 0.5% = 100만원

으로 1년에 100만원 차이가 발생합니다.

 

 

담보가 있는 주택담보대출보다

신용대출 금리가 낮은 이유는

주택담보대출은 1년단위로 금리가

재산정되기 때문에 지금의 낮은

금리가 반영되려면 아직 더 기다려야 되고,

 

 

 

 

 

신용대출은 그 반영 주기가 주택담보대출보다 짧아서

기준금리 인하 효과가
즉시 반영되기 때문이죠.

 

 

더군다나 몇년전부터 주택담보대출은

원리금 상환이 의무화되면서

한달에 납입금액이 매우 높아진 반면

신용대출은 이자만 납입하면 되기 때문에

낮은 대출금리효과까지 더해

날개돛힌듯이 신용대출 잔액이 늘어나고 있습니다.

 

 

올해 초 100조원 이던 신용대출 잔액이

6개월만에 120조까지 늘어났습니다.

물론 이 증가는 코로나사태로 인해

생활이 어려워진 자영업자들이 생활비목적으로

받는 건도 많기 때문에 단순히

부동산구매용이라고 몰아세울 수는 없습니다.

 

 

 

 

 

 

누군가는 외제차를 사고 싶어서

신용대출을 받을 수도 있고,

누구는 아이를 유학보내려고 받을 수 있고

누구는 손님이 없는 가게 운영을 위해

어쩔수 없이 받을 수 있는 등

사람마다 처한 상황이 다르기 때문에

정부에서도 신용대출 규제에는

상당히 신중한 태도를 보이고 있죠

 

 

평범한 직장인이 신용대출 받을 수 있는

금액이 최대 1억~1억 5천만원 정도이기때문에

이정도 금액은 주택담보대출이 막힌 시점에서

어느정도 정부에서 용인해 주는

암묵적인 대출이 아닐까 생각이 듭니다.

 

 

신용대출마저 막아버리면 정말

부동산시장은 얼어붙어서

선의의 피해자가 무수히 생길 수

있기 때문이죠

 

또한 코로나로 인해 어려워진

대한민국 경제에 찬물을 끼얹어

그나마 살아나려 하는 소비를

꺼버릴 수 있기 때문일 듯 합니다

 

신용대출이 어떤 이유에서든

지금같은 코로나상황에서 막힌다면

정말 큰 피해를 보는 사람들은

튼실한 대기업에 다니면서 신용대출로

부동산을 구매하려는 사람들이 아니라

 

 

코로나때문에 정말정말

하루하루 살기가 어려워진 자영업자와

최저임금으로 일하는 수많은

비정규직들일 겁니다.

 

 

오늘은 신용대출과 주택담보대출

금리에 대해 간단히 알아보았습니다.

다음 포스팅도 기대해주세요~

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Posted by 소파파
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안녕하세요

오랜만에 경제관련 포스팅을 하려합니다.

얼마전에 대출을 받게 되면서 은행에 자주 방문해서

이것저것 궁금한 부분 물어보게 되었죠

 

 

주택담보대출, 전세대출, 신용대출, 마이너스통장

등등 대출의 종류도 많고 그 금리와

신청조건드 상당히 복잡해서 초보자가 잘 모르며

상당히 피해를 볼 수 있었습니다.

 

오늘은 간단히 대출종류와 신청 조건 및

금리에 대해 알아볼까요?

 

1. 주택담보대출

 

흔히 주담대라 부르는 대출상품으로

주택을 매매할때 받게되는 대출입니다.

텍스트 추가

 

 

 

 

 

물론 현금 100%주고 살 수 있다면 굳이 대출받을

필요가 없지만, 요즘같은 저금리 기조에서는 낮은 금리로

대출을 땡길 수 있으니 돈이 있어도 일부러 대출받는 사람들이 꽤 있죠

 

내가 구매하려는 대출을 담보도 은행에서 대출을 일으키게 됩니다.

예를들어 투기과열지구의 경우 집 가격의 40%까지만 대출을

해주는데 집값이 약 5억원 정도라면,

 

주택담보대출은 5억 x 40% = 2억

 

약 2억원 정도 대출을 받을 수 있습니다.

이 5억이라는 가격은 내가 계약하는 계약가격이 아니

해당 주택의 KB시세를 참고하게 되어 실제 계약금액과느

다소 차이가 있을 수 있으니 미리 참고하시기 바랍니다.

 

2. 전세대출

 

주택담보대출과는 반대로 전세로 들어가게 될때

받게되는 대출로 집이 담보가 아닌,

내 신용이 담보로 잡히게 됩니다.

 

그래서 개인의 신용대출 한도에서 차감되며,

전세대출을 많이 받게 되면 추후 신용대출을 받을때

영향을 받게 되죠.

 

보통 금리는 주택담보대출은 주택이라는 확실한 담보가 있기 때문에

금리가 낮은 반면, 전세대출은 개인신용이 담보이기 때문에

주택담보대출 보다는 약간 높은 편입니다.

 

하지만 전세대출은 원리금 상환이 아닌 이자만 상환할 수 있기 때문에

주택담보대출보다 매월 부담하는 비용이 적은 편이죠

 

3. 신용대출

 

온전히 내 신용만을 담보로 받을 수 있는 대출입니다.주택담보대출, 전세대출, 신용대출 차이점이 뭔가요? ( 대출 / 금리 / 주택담보대출 )

 

 

내 직장의 안전성, 연봉수준, 신용카드 지출내역

등등 내 신용과 관련된 항목들을 은행에서

계산해서 대출한도와 금리를 정해줍니다.

 

보통 연봉의 최대 2배정도까지 받을 수 있으며

안정적이고 좋은 직장에 다닐수록

좋은 조건으로 대출한도와 금리 혜택을 받을 수 있죠

 

4. 마이너스 통징

 

신용대출과 유사하지만 신용대출은 신청하게되면

내 통장으로 돈이 입금되는 반면,

마이너스통장은 내 통장이 마이너스가 될때까지 계속

돈을 출금할 수 있습니다.

 

예를들어 마이너스 2000만원 통장을 만들게 되면

-2,000 만원이 될때까지 0원부터 계속 인출할 수 있습니다.

 

물론 마이너스통장을 개설하고 사용을 안하면 이자는 나가지 않지만,

내 신용대출 총 한도에서 마이너스 통장 한도가 같이 잡히기 때문에

추후 신용대출을 받거나 할때 불리하지 않도록 미리 챙겨주셔야 합니다.

 

 

오늘은 흔히 많은사람들이 받는 대출 종류와 조건에 대해

간단히 알아보았습니다.

 

다음 포스팅에서 봐요~

 

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Posted by 소파파